Должники микрофинансовых организаций страдают от агрессивных методов взыскания долгов. Но дело здесь не только и не в столько в действиях коллекторов.
Деятельность коллекторских агентств профильный закон 2016 года ввел в правовое русло. Но МФО предпочитают самостоятельно работать с просроченной задолженностью, поскольку, по данным Банка России, дисконт при передаче права требования профессиональным взыскателям достигает 91,5%. Действуют микрофинансисты часто незаконными методами. Как итог: количество жалоб клиентов МФО по вопросам взысканий составило в 2019 году половину от всех обращений регулятору по поводу деятельности микрофинансовых организаций.
Проблема некорректных взаимодействий с должниками может принять массовый характер: сейчас микрозаймы есть у 5,5 млн российских граждан. Доля просроченной задолженности, превышающей 90 дней, постоянно увеличивается: по итогам 2019 года она выросла до 28%.
Есть несколько причин невозвратов микрозаймов. Среди них – очень высокие ставки по микрозаймам, которые могут достигать 365% годовых (тогда как в соседних странах, например, в Кыргызстане, они составляют всего 30% годовых). Кроме того, клиенты микрофинансовых организаций сталкиваются с навязыванием дополнительных платных услуг, которые внесли, по мнению Банка России, «значимый вклад в рост прибыли МФО», увеличившейся по итогам 2019 года на 52%, до 16,5 млрд руб.
Также большую роль в росте неплатежеспособности заемщиков сыграл безответственный подход МФО при одобрении микрозаймов, часто предлагающихся людям, которые не в состоянии их обслуживать. Проблему усугубляет тот факт, что многие МФО работают исключительно в онлайн-формате. По данным мониторингов рынка финансовых услуг КонфОП, в такой ситуации потребителям невозможно получить от менеджеров детальную информацию, позволяющую понять все риски получения займа.
В онлайн-сегменте, по наблюдениям регулятора, особо активно работают технологичные PDL-компании (выдающие «займы до зарплаты»). Просрочка здесь самая высокая: от 45 до 60%.
Напомним, что рынок МФО был легализован недавно. Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» вступил в силу в январе 2011 года. Причем разрабатывался он в рамках плана действий по реализации Программы антикризисных мер правительства РФ на 2009 год в качестве одной из мер государственной поддержки малого и среднего бизнеса. Предполагалась, что основной задачей микрофинансовых организаций станет обеспечение доступа к кредитованию предпринимателей и самозанятых граждан. Однако на практике деятельность МФО стала заключаться в выдаче займов физлицам под огромные проценты.
Что делать для наведения порядка на коллекторском рынке и почему необходимо ограничивать «аппетиты» ростовщических контор – читайте в колонке председателя правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрия Янина в Forbes