После этого они обманом оформляют на людей займы
Мошенники стали использовать необычную схему: они переводят россиянам деньги, а затем обманом оформляют на них микрозаем. В итоге жертве приходится выплатить гораздо больше, рассказали источники в правоохранительных органах. «Известия» выяснили, как работает новая уловка мошенников и как не стать ее жертвой.
Плюс на карту
Как стало известно «Известиям», мошенники переводят на счет человека небольшую сумму, а затем звонят и сообщают, что ему одобрен кредит. Когда россиянин отвечает, что ничего не оформлял, «сотрудник» организации переводит звонок на своего «коллегу», который предлагает составить заявление об отказе от нежелательного займа.
Для убедительности он может назвать человеку его личные и паспортные данные. После этого «работник» просит у человека назвать код, пришедший в SMS. И в момент, когда россиянин диктует цифры, он на самом деле подтверждает оформление микрозайма под высокий процент.
По данным источника «Известиях» в правоохранительных органах, мошенники, как правило, отправляют своим жертвам от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Получив эти деньги, человек обычно верит, что это часть полученного займа и хочет отказаться от него.
Во втором варианте преступники просто взламывают мобильный банк человека и там оформляют на его имя кредит, а затем переводят деньги себе, отметил собеседник портала. В схеме могут быть задействованы как обычные люди, так и сотрудники микрофинансовых организаций.
Спланированная игра
Как говорит в беседе с «Известиями» адвокат московской коллегии адвокатов «Бородин и партнеры» Владислав Шурховецкий, новая схема мошенников уникальна тем, что они сами переводят человеку деньги — пусть и небольшую сумму, — и это вызывает доверие людей.
— Шанс на успех в данном случае действительно велик, особенно если злоумышленник в последующем телефонном разговоре умело применит психологические приемы, например давление или запугивание, — отмечает юрист.
Иногда мошенники применяют похожую схему, когда они просто присылают человеку уведомление о переводе денег на банковскую карту. Оно может выглядеть официально, с указанием суммы перевода и отправляться со «служебных сервисов» мобильных операторов, добавляет основатель и директор по развитию компании «Да! Банкрот» Илья Коптяев. На первый взгляд событие кажется безобидным, но на самом деле это лишь начало хорошо спланированной игры.
— Когда жертва видит такой перевод, ей немедленно приходит SMS-сообщение или звонок от предполагаемого отправителя перевода. Мошенники представляются сотрудниками банка или кредитной компании и утверждают, что им одобрен кредит на сумму, указанную в переводе. Здесь начинается уловка: они просят жертву подтвердить свою личность и данные, чтобы завершить процесс получения кредита, — рассказывает он.
В этот момент преступники хотят узнать полное имя и адрес жертвы, номер ее банковской карты и срок действия, трехзначный CVV-код с обратной стороны карты, а также ПИН-код, используемый для снятия наличных с банкомата или для осуществления перевода.
— Часто мошенники подвергают жертву психологическому давлению, создавая искусственную срочность и утверждая, что кредит будет аннулирован, если жертва не предоставит эти данные немедленно. Давление постоянно нарастает, а жертва, которая не подавала заявку на оформление кредитов, хочет избавиться от потенциальных проблем, — говорит собеседник «Известий».
После того как мошенники получат все необходимые данные, они могут начать снимать деньги с карты жертвы или даже применить полученную информацию для других видов мошенничества, таких как открытие новых кредитных счетов или совершение незаконных транзакций.
По словам Владислава Шурховецкого, сегодня оформить заем дистанционно в России не составляет труда, чем и пользуются мошенники. Для этого им требуются минимальные компьютерные навыки.
— При оформлении займов на небольшие суммы (до 15 тыс. рублей) в большинстве микрофинансовых организаций действует упрощенная процедура идентификации. Обычно достаточно скан-копии паспорта, а также фотографии с паспортом в руках. В этом случае при наличии копии паспорта человека злоумышленникам легко имитировать внешность жертвы, — рассказывает Шурховецкий.
Злоумышленники пытаются получить личные данные владельцев iOS-устройств
Кроме того, добавляет он, мошенники могут посетить отделение МФО с копией паспорта человека, в которую предварительно добавлено другое фото. Вместе с тем мошенники могут оформить кредит и в банке, если получат доступ к банковскому приложению клиента.
Копии документов людей преступники обычно берут из слитых баз в интернете, объясняет специалист испытательной лаборатории Лиги цифровой экономики Дмитрий Саков. Помимо этого существуют «внутренние злоумышленники» — сотрудники сервисов, которые продают данные пользователей, полученные при выполнении служебных задач. А иногда люди сами упрощают «работу» мошенников, когда теряют паспорта, пересылают сканы документа в соцсетях и мессенджерах или оставляют копии в ненадежных местах.
В целях безопасности эксперты рекомендует россиянам время от времени проверять свои задолженности. Сделать это можно на сайте Банка России или путем запроса «Сведения о бюро кредитных историй» на сайте «Госуслуги».
— В случае, если на человека оформили нежелательный кредит, нужно сразу сообщить в полицию. С подтверждением подачи заявления в правоохранительные органы необходимо обратиться в микрофинансовую организацию, в которой был оформлен кредит. В дальнейшем, возможно, придется подавать гражданский иск в суд, — заключает Саков.