Дмитрий Янин: «Две трети ипотечников, половина автокредитов и 30% потребзаймов не попадают под «кредитные каникулы»

Глава КонфОП Дмитрий Янин прокомментировал решение Правительства о кредитных каникулах и реальных перспективах граждан воспользоваться этой антикризисной мерой.

6 апреля было опубликовано постановление Правительства, которое определяет максимальный размер кредита, по которому заемщик может обратиться к финансовой организации за кредитными каникулами. Вышедшее постановление Правительства является последним документом по выполнению мартовских обещаний  предоставить кредитные каникулы заемщикам, у которых в условиях эпидемии коронавируса снизился доход более, чем на 30%.  Формально заемщики получили право на отсрочку платежей, в реальности  большинство из закредитованных граждан не смогут ей воспользоваться — благодаря действиям банковского лобби и поддержавшего его правительства. До официальной публикации постановления Правительства Сбербанк России принял собственную программу предоставления отсрочки для заемщиков, которая лишает значительную часть клиентов возможности без штрафов отложить текущие выплаты по займам. Видимо еще до момента опубликования правительственного документа в банке знали о том, какую часть граждан можно без всяких сомнений исключить из числа претендентов на антикризисную помощь.

Согласно решению властей, на предоставление льготного периода не могут рассчитывать  заемщики с кредитами, превышающими следующие размеры (на момент выдачи):

  • потребительский кредит — 250 тысяч рублей;

  •  кредитная карта с лимитом — 100 тысяч рублей;

  • автокредит с залогом автотранспортного средства — 600 тысяч рублей;

  • ипотечный кредит — 1,5 млн. рублей.

Данные о средних размерах кредитов в зависимости от вида и региона являются общедоступными и позволяют каждому оценить, насколько решение Правительства ориентируется на нужды людей. Подробная статистика размещена на сайте Национального бюро кредитных историй.

Получается, что воспользоваться обещанной главой государства отсрочкой не смогут: 

— 2/3 ипотечных заемщиков. В 2019 году средний размер ипотеки превысил 2,38 миллиона рублей. Установленный правительством порог в 1,5 млн. рублей выше в более чем 30 субъектах РФ, это не только столицы с областями и регионы с крупными промышленными центрами: https://www.nbki.ru/documents/17.06.19.pdf;

— половина тех, кто купил автомобиль в кредит. Средний размер автокредита в 2019 году составил 787,2 тыс рублей. Большинство потребителей, купивших автомобиль в кредит, заняли у банков сумму большую, чем 600 тыс. рублей. Установленный властями порог отсечения  не учитывает интересы жителей 29 субъектов РФ, включая Москву и область, Санкт-Петербург и область, Татарстан, Башкортостан, Белгородскую, Волгоградскую, Воронежскую, Самарскую, Тульскую, Саратовскую, Челябинскую, Ульяновскую области,  Краснодарский, Пермский и Красноярский край и др. Подробнее можно ознакомиться по ссылке;

— почти 30% тех, кто взял потребительский кредит;

— около четверти тех, кто пользуется кредитными картами;

Очевидно, что Правительство должно незамедлительно  пересмотреть свое решение и значительно повысить максимальные размеры кредитов для ипотеки, автокредитов, а также потребительских кредитов.  В условиях нынешнего кризиса помощь понадобится миллионам заемщиков.

По данным исследования Всемирного банка, проведенного совместно с КонфОП, 57% российских заемщиков попадают в категории уязвимых и закредитованных.

К сожалению, благодаря действиям Правительства большинство из тех заемщиков кто является уязвимым отсрочки по выплатам не получат.

Федеральный закон № 106-ФЗ позволяет обратиться к кредитору (банку, МФО) по телефону с запросом на кредитные каникулы до 6 месяцев в срок до 30 сентября 2020 года. Кредитор после получения обращения в течение 5 дней должен рассмотреть его и уведомить заемщика о решении. Если уведомлений не поступает в течении 10 дней, это значит, что решение положительное. Под действие закона попадают договоры потребительских кредитов и займов (целевые и нецелевые кредиты, кредитные карты, автокредиты, займы в МФО и пр.) и ипотека. В течение льготного периода кредитор не может начислять штрафы и неустойки, а проценты по кредиту (кроме ипотеки) начисляются по ставке в размере 2/3 среднерыночного значения стоимости полной стоимости кредита (ПСК), установленного на день направления заявления заемщика кредитору о предоставлении каникул. Данные ПСК ежемесячно публикует Банк России.

Источник