За все заплатишь

22881725_fourСпециалисты «Национальной службы взыскания» пришли к выводу, что типичный кредитный должник в России — женщина средних лет, задолжавшая банкам от 87 тысяч рублей. Долг, как известно, платежом красен. Но что делать, если денег на очередной взнос просто нет? Мы спросили у экспертов, как быть в такой ситуации и что поможет ее избежать.

Как известно, лучше предупредить неприятности, чем бороться с ними. В случае с кредитами это правило работает железно! Чтобы не загнать себя в долговую яму, необходимо еще до подписания кредитного договора взвесить все возможные риски и серьезно оценить свои возможности. В этом помогут советы наших экспертов.

Скользкая дорожка 

При оформлении кредитного договора, особенно если речь идет о большой сумме, что-то всегда приходится оставлять под залог. Часто гарантией выплаты банку служит недвижимость заемщика, — и такой вариант сразу же повышает возможные риски.

— Никогда не закладывайте самое дорогое — квартиру, землю или гараж, — предостерегает юрист, руководитель движения «Антипроизвол» Леонид Ольшанский (на фото). — Если возможности выплатить долг не будет, залог моментально перейдет в собственность банка. К примеру, если вы берете ипотеку и гарантом своей платежеспособности указываете новую квартиру в строящемся доме, вы рискуете в нее даже не въехать!

Между строк 

Еще одно правило нужно знать, как «Отче наш»: при оформлении кредита читайте договор внимательно и полностью. Обязательно нужно изучить всю информацию, особенно — написанную мелким шрифтом. Как правило, именно там скрываются все подводные камни и водовороты вашей личной кредитной истории. Идеальный вариант — прийти в банк вместе со своим адвокатом и потребовать заключения индивидуального договора с указанием всех возможных случаев, когда банк может дать отсрочку платежа. К сожалению, банк может от заключения индивидуального договора отказаться — он имеет на это право.

Начинай сначала 

Иногда в моменты особенно острых финансовых сложностей банки идут навстречу своим клиентам и пересматривают их долговые обязательства.

— Реструктуризация — монета с двумя сторонами, и обе малоприятные, — поясняет Леонид Ольшанский. — Этот процесс подразумевает, что уже взятые в долг деньги вы занимаете повторно. Как правило, банк действительно делает отсрочку на текущий момент, но в итоге платить приходится дольше по времени, и при этом серьезно вырастают проценты по кредиту. Переплаты в данном случае неприятно удивят.

Скорее всего, одобрит реструктуризацию в первый раз и, возможно, повторит процедуру, но может и отказать в пересмотре задолженности.

По счетам анки решают свои споры с должниками, как правило, в суде. До этого злостного неплательщика могут беспокоить коллекторы, объясняя, что ему грозит в случае неуплаты долга.

— Сегодня уже не лихие 90-е, так что по квартирам с дубинками коллекторы ходить не станут, — рассказывает экономист Нарек Авакян. — Они просто будут настойчиво звонить и объяснять, что в соответствии с законодательством должник банка понесет ответственность за свои долги.

Осенью в силу вступает Закон о банкротстве физических лиц. Он дает надежду , что можно обнулить долги, признав себя банкротами. По словам специалистов, расплачиваться придется все равно — своим имуществом.

Амбиции довели 

Экономисты к статистике Национальной службы взыскания относятся с осторожностью. Дело в том, что нельзя сказать точно, мужчины или женщины более подвержены кредитной лихорадке. Главную роль здесь играют особенности характера, а не половая принадлежность.

— В группе риска находятся люди, которые просто не умеют адекватно оценивать свои возможности, — объясняет Нарек Авоакян. — Одна из самых больших категорий должников — люди, взявшие потребительские кредиты и пустившие их на развитие своего небольшого бизнеса. Не рассчитав все риски и переоценив будущую прибыль, такие предприниматели часто прогорают, а кредиты остаются на них.

ПРЯМАЯ РЕЧЬ

Лев Могилевский, доктор экономических наук:

 – Учить правилам обращения с нынешними финансовыми возможностями надо, конечно же, еще в школе. Современный человек должен понимать, как и какие финансовые механизмы он может использовать сегодня для того, чтобы жить хорошо. Условия и ставки кредитования постоянно меняются. За этим также нужно внимательно следить. Если же говорить о некоем среднестатистическом неплательщике, то им может быть и мужчина, и женщина. Если же человек все-таки накопил долги, то нужно постараться договориться с банком и разработать новую стратегию выплат. Это единственный реальный выход.

 

Источник: http://moscvichka.ru/