Почему к концу года несостоятельными могут оказаться 180 тыс. россиян? Это в 1,5 раза больше, чем в 2020 году.
Эксперты FreshStart отмечают, что все чаще граждане РФ прибегают к банкротству, чтобы «списать» накопившиеся долги. За первый квартал 2021 года 40,5 тыс. физлиц были признаны несостоятельными, а в их отношении была введена процедура реализации имущества. К концу года эта цифра может вырасти до 180 тыс.
По итогам 2020 года банкротами были признаны 119 тыс. физических лиц. Если прогноз FreshStart сбудется, то число банкротств за год возрастет в 1,5 раза. Причиной роста является пандемия, общее падение доходов населения, а также все большая популярность процедуры банкротства, как процедуры «очищения» от долгов.
На сегодняшний момент действует почти 190 тыс. процедур банкротств физических лиц (с учетом индивидуальных предпринимателей). Еще 165,2 тыс. процедур были завершены. Что касается процедуры внесудебного банкротства, возможность которой ввели в 2020 году, то на 1 марта 2021 года на нее было подано порядка 8 тыс. заявлений. Из них были возбуждены производства по 2,5 тыс. обращений, остальные вернули заявителям. Самый популярные месяцы для подачи заявлений — август, сентябрь и декабрь.
Большая часть физлиц-банкротов задолжала не более 500 тыс. руб. — на них приходится 35% процедур. На долги до 1 млн руб. приходится 23%, от 1 до 3 млн руб. — 25%, от 3 до 30 млн руб. — 13%. Меньше всего банкротств в категории должников, чьи обязательства составляют от 30 до 100 млн руб. и выше, на них приходится по 2%.
Средний возраст физического лица-банкрота от 46 до 64 лет. Самому взрослому физлицу-банкроту, по данным FreshStart, 93 года. Реже всего банкротятся граждане младше 25 лет, на них приходится чуть больше 1,5% от общего числа процедур. Мужчины чаще заявляют о своей несостоятельности, на их банкротства приходится порядка 56%.
С 1 октября 2015 года (стала действовать процедура банкротств физлиц) по 1 января 2021-го утверждено 950 планов реструктуризации долгов и 764 мировых соглашения. В среднем процедура реализации имущества должника длится 9,5 месяцев, процедура реструктуризации долгов — 6,7 месяцев.
Расходы по процедуре банкротства «физиков» в среднем составляют 35,6% от суммы погашенных требований. Из них 50% приходится на вознаграждение для арбитражного управляющего, 46% — на прочие расходы, 4% — на привлечение дополнительных специалистов.
Подводя итоги исследования, эксперты FreshStart констатируют, что банкроты постепенно «молодеют», немного увеличивается и длительность процедур. Все реже должники стараются скрыться от кредиторов, падает популярность «банкротного туризма». Каждый год в РФ становится на 50% больше банкротов из числа граждан. Так, в 2019-м было инициировано 70 тыс. процедур, а в 2020-м уже 119 тыс. Текущий год, по прогнозам аналитиков, не станет исключением и к его концу банкротства могут быть инициированы в отношении почти 180 тыс. физлиц.
Подтверждает прогноз FreshStart и статистика «Федресурса» за первый квартал 2021 года. По данным сервиса, за январь-март число банкротств физлиц (включая ИП) увеличилось на 81,5% и достигло 40,5 тыс., причем в 342 случаях граждане прошли внесудебную процедуру несостоятельности. В 95,3% случаев граждане сами начинают процедуру несостоятельности. Только в 3,7% случаев на банкротстве россиян настаивали их кредиторы.
В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) отметили рост кредитной задолженности россиян, случившийся в 2020-м. Вслед за количеством займов выросла и просроченная задолженность. К концу прошлого года на нее пришлось 4,5%. Эксперты не исключают, что в течение 2021-го этот показатель будет расти.
Арбитражный управляющий СРО «Северная столица» Антон Давыдов отмечает, что уже больше года граждане ощущают на себя последствия пандемии, которая ускорила падение реальных доходов, продолжающееся довольно длительное время. Это, безусловно, приведет к банкротствам. Растущая популярность такого механизма списания долгов, говорит эксперт, постепенно превращает процесс в бизнес, где игроками начинают выступать достаточно неожиданные компании, которые по своей природе, казалось бы, должны быть на страже интересов кредиторов.