По данным 3 900 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на начало сентября 2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 621,9 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, с июня 2016 года количество потенциальных банкротов увеличилось на 4,1% или на 24,9 тыс. человек (на конец июня 2016г. – 597,4 тыс. человек).
При этом, основная часть граждан – потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров – 62,8% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам – 9,7%. Количество потенциальных банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает 2,2% от общего числа граждан, подпадающих под закон о банкротстве, а по ипотеке и автокредитам – 2,3% и 8,2% соответственно. Долг еще 14,8% потенциальных банкротов сложился из кредитов разных видов (Таблица 1).
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %
| Вид кредита | июнь 2016 | сентябрь 2016 | динамика, % |
| автокредиты | 8,0% | 8,2% | 0,2% |
| займы МФО | 1,9% | 2,2% | 0,3% |
| ипотека | 2,2% | 2,3% | 0,1% |
| кредитные карты | 10,5% | 9,7% | -0,8% |
| кредиты на покупку потребительских товаров | 61,0% | 62,8% | 1,8% |
| несколько кредитов разного типа | 16,3% | 14,8% | -1,5% |
В структуре потенциальных банкротов наивысший рост продемонстрировали граждане, имеющие кредиты на покупку потребительских товаров (увеличение доли на 1,8%), а также займы микрофинансовых организаций (+0,3%). Незначительно увеличились доли банкротов по автокредитам (+0,2%) и ипотеке (+0,1%). При этом несколько сократилась доля потенциальных банкротов по кредитам различных типов (- 1,8%) и кредитным картам (-0,8%).
В регионах РФ наибольшая динамика роста потенциальных банкротов за прошедший период была отмечена в Новгородской (+15,6%) и Курской (+14,4%) областях, Республике Алтай (+13,7%), а также в Белгородской (+12,5%) и Владимирской (+11,7%) областях. При этом в ряде регионов количество граждан, подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, наоборот, сократилось. Так, в Республике Карачаево-Черкессия их количество снизилось на 9,5%, в Кабардино-Балкарской Республике – на 7,4%, в Ненецком АО – на 6,4%, в Чеченской Республике – на 5,1% (Таблица 2).
По доле потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков по-прежнему лидируют Республика Ингушетия – 5,3%, Республика Карачаево-Черкессия – 4,0%, Сахалинская область – 2,8% и Московская область – 2,5%. Наименьшая доля потенциальных банкротов среди заемщиков – в Ненецком АО и Чеченской Республике – по 0,8%, а также в Республике Алтай – 0,9% и Чукотском АО – 1,0% (Таблица 3).
«Закон о банкротстве физических лиц вступил в силу почти год назад, но ни массового обращения граждан по поводу банкротства, ни большого количества самих банкротств так и не произошло, – считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Прежде всего, это объясняется тем, что банкротство для заемщиков – вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Кроме того, закон все еще только нарабатывает правоприменительную практику. Вместе с тем, количество потенциальных банкротов растет достаточно тревожными темпами. Очевидно, что основной причиной такой динамики является продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства».
Приложение
Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ, чел.
| Регион | июнь 2016 | сентябрь 2016 | Динамика, % |
| Новгородская область | 2 574 | 2 975 | 15,6% |
| Курская область | 4 491 | 5 136 | 14,4% |
| Республика Алтай | 461 | 524 | 13,7% |
| Орловская область | 2 817 | 3 172 | 12,6% |
| Белгородская область | 6 152 | 6 922 | 12,5% |
| Владимирская область | 5 316 | 5 937 | 11,7% |
| Брянская область | 3 954 | 4 411 | 11,6% |
| Псковская область | 2 290 | 2 546 | 11,2% |
| Костромская область | 1 813 | 2 009 | 10,8% |
| Архангельская область | 4 103 | 4 541 | 10,7% |
| Амурская область | 2 941 | 3 251 | 10,5% |
| Магаданская область | 465 | 514 | 10,5% |
| Ивановская область | 3 568 | 3 921 | 9,9% |
| Республика Саха (Якутия) | 4 046 | 4 433 | 9,6% |
| Мурманская область | 3 808 | 4 165 | 9,4% |
| Камчатский край | 1 025 | 1 118 | 9,1% |
| Воронежская область | 8 472 | 9 132 | 7,8% |
| Республика Хакасия | 2 328 | 2 508 | 7,7% |
| Ярославская область | 4 628 | 4 985 | 7,7% |
| Красноярский край | 17 848 | 19 134 | 7,2% |
| Тверская область | 4 381 | 4 692 | 7,1% |
| Республика Ингушетия | 508 | 544 | 7,1% |
| Сахалинская область | 3 007 | 3 200 | 6,4% |
| Липецкая область | 4 773 | 5 078 | 6,4% |
| Тульская область | 5 423 | 5 769 | 6,4% |
| Вологодская область | 5 037 | 5 355 | 6,3% |
| Омская область | 10 030 | 10 651 | 6,2% |
| Нижегородская область | 10 901 | 11 569 | 6,1% |
| Республика Тыва | 1 645 | 1 739 | 5,7% |
| Кемеровская область | 15 557 | 16 408 | 5,5% |
| Калужская область | 3 619 | 3 812 | 5,3% |
| Республика Мордовия | 2 103 | 2 210 | 5,1% |
| Самарская область | 12 010 | 12 621 | 5,1% |
| Новосибирская область | 16 090 | 16 888 | 5,0% |
| Алтайский край | 9 164 | 9 566 | 4,4% |
| Томская область | 4 858 | 5 067 | 4,3% |
| Иркутская область | 13 580 | 14 151 | 4,2% |
| Краснодарский край | 23 179 | 24 123 | 4,1% |
| Ростовская область | 19 654 | 20 443 | 4,0% |
| Ямало-Ненецкий автономный округ | 2 656 | 2 757 | 3,8% |
| г. Санкт-Петербург | 23 024 | 23 888 | 3,8% |
| Смоленская область | 3 333 | 3 458 | 3,8% |
| г. Москва | 37 726 | 39 125 | 3,7% |
| Ленинградская область | 8 091 | 8 383 | 3,6% |
| Московская область | 35 439 | 36 645 | 3,4% |
| Хабаровский край | 5 896 | 6 095 | 3,4% |
| Республика Карелия | 2 920 | 3 015 | 3,3% |
| Республика Адыгея | 1 687 | 1 741 | 3,2% |
| Рязанская область | 3 618 | 3 733 | 3,2% |
| Кировская область | 3 892 | 4 014 | 3,1% |
| Забайкальский край | 4 233 | 4 365 | 3,1% |
| Пермский край | 11 847 | 12 208 | 3,0% |
| Республика Марий Эл | 1 899 | 1 956 | 3,0% |
| Ставропольский край | 10 835 | 11 148 | 2,9% |
| Ульяновская область | 4 645 | 4 778 | 2,9% |
| Республика Башкортостан | 23 558 | 24 227 | 2,8% |
| Астраханская область | 5 437 | 5 588 | 2,8% |
| Приморский край | 8 351 | 8 570 | 2,6% |
| Тамбовская область | 3 299 | 3 385 | 2,6% |
| Калиниградская область | 4 245 | 4 352 | 2,5% |
| Еврейская автономная область | 623 | 638 | 2,4% |
| Оренбургская область | 9 019 | 9 236 | 2,4% |
| Волгоградская область | 10 407 | 10 640 | 2,2% |
| Свердловская область | 21 958 | 22 440 | 2,2% |
| Чувашская Республика | 2 962 | 3 026 | 2,2% |
| Республика Татарстан | 14 772 | 15 026 | 1,7% |
| Республика Северная Осетия-Алания | 1 960 | 1 992 | 1,6% |
| Чукотский автономный округ | 68 | 69 | 1,5% |
| Республика Бурятия | 6 861 | 6 950 | 1,3% |
| Саратовская область | 10 101 | 10 218 | 1,2% |
| Ханты-Мансийский автономный округ – Югра | 9 883 | 9 996 | 1,1% |
| Удмуртская Республика | 4 974 | 5 023 | 1,0% |
| Челябинская область | 17 228 | 17 375 | 0,9% |
| Пензенская область | 5 107 | 5 129 | 0,4% |
| Республика Коми | 3 575 | 3 589 | 0,4% |
| Курганская область | 3 279 | 3 273 | -0,2% |
| Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 8 076 | 8 048 | -0,3% |
| Республика Дагестан | 1 880 | 1 824 | -3,0% |
| Республика Калмыкия | 1 729 | 1 661 | -3,9% |
| Чеченская республика | 609 | 578 | -5,1% |
| Ненецкий автономный округ | 47 | 44 | -6,4% |
| Кабардино-Балкарская Республика | 3 639 | 3 369 | -7,4% |
| Республика Карачаево-Черкессия | 3 367 | 3 046 | -9,5% |
Таблица 3. Рейтинг регионов по доли потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков, чел.
| Регион | Количество потенциальных банкротов | Общее количество заемщиков | Доля потенциальных банкротов в общем количестве заемщиков, % |
| Республика Ингушетия | 544 | 10 339 | 5,3% |
| Республика Карачаево-Черкессия | 3 046 | 76 687 | 4,0% |
| Сахалинская область | 3 200 | 116 013 | 2,8% |
| Московская область | 36 645 | 1 471 129 | 2,5% |
| Астраханская область | 5 588 | 242 524 | 2,3% |
| Красноярский край | 19 134 | 838 974 | 2,3% |
| Ставропольский край | 11 148 | 500 218 | 2,2% |
| г. Москва | 39 125 | 1 784 544 | 2,2% |
| Кабардино-Балкарская Республика | 3 369 | 155 462 | 2,2% |
| Республика Калмыкия | 1 661 | 78 251 | 2,1% |
| Ленинградская область | 8 383 | 398 237 | 2,1% |
| Республика Башкортостан | 24 227 | 1 160 597 | 2,1% |
| г. Санкт-Петербург | 23 888 | 1 166 292 | 2,0% |
| Краснодарский край | 24 123 | 1 186 458 | 2,0% |
| Республика Бурятия | 6 950 | 343 249 | 2,0% |
| Ростовская область | 20 443 | 1 011 889 | 2,0% |
| Пермский край | 12 208 | 617 724 | 2,0% |
| Республика Карелия | 3 015 | 152 799 | 2,0% |
| Брянская область | 4 411 | 224 651 | 2,0% |
| Липецкая область | 5 078 | 258 645 | 2,0% |
| Белгородская область | 6 922 | 357 952 | 1,9% |
| Новосибирская область | 16 888 | 874 239 | 1,9% |
| Иркутская область | 14 151 | 732 808 | 1,9% |
| Воронежская область | 9 132 | 473 680 | 1,9% |
| Калужская область | 3 812 | 198 875 | 1,9% |
| Рязанская область | 3 733 | 194 837 | 1,9% |
| Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) | 8 048 | 420 224 | 1,9% |
| Владимирская область | 5 937 | 310 150 | 1,9% |
| Кемеровская область | 16 408 | 858 664 | 1,9% |
| Смоленская область | 3 458 | 181 502 | 1,9% |
| Ямало-Ненецкий автономный округ | 2 757 | 146 041 | 1,9% |
| Саратовская область | 10 218 | 541 305 | 1,9% |
| Тверская область | 4 692 | 249 136 | 1,9% |
| Свердловская область | 22 440 | 1 194 357 | 1,9% |
| Мурманская область | 4 165 | 222 984 | 1,9% |
| Пензенская область | 5 129 | 275 688 | 1,9% |
| Калининградская область | 4 352 | 233 986 | 1,9% |
| Новгородская область | 2 975 | 161 405 | 1,8% |
| Ханты-Мансийский АО – Югра | 9 996 | 542 389 | 1,8% |
| Республика Тыва | 1 739 | 94 649 | 1,8% |
| Омская область | 10 651 | 583 123 | 1,8% |
| Орловская область | 3 172 | 175 119 | 1,8% |
| Волгоградская область | 10 640 | 595 223 | 1,8% |
| Вологодская область | 5 355 | 301 179 | 1,8% |
| Архангельская область | 4 541 | 255 995 | 1,8% |
| Приморский край | 8 570 | 485 153 | 1,8% |
| Ивановская область | 3 921 | 222 632 | 1,8% |
| Челябинская область | 17 375 | 1 005 790 | 1,7% |
| Ярославская область | 4 985 | 289 863 | 1,7% |
| Курская область | 5 136 | 300 103 | 1,7% |
| Хабаровский край | 6 095 | 356 969 | 1,7% |
| Тульская область | 5 769 | 338 865 | 1,7% |
| Томская область | 5 067 | 298 604 | 1,7% |
| Псковская область | 2 546 | 154 103 | 1,7% |
| Ульяновская область | 4 778 | 291 657 | 1,6% |
| Самарская область | 12 621 | 771 662 | 1,6% |
| Республика Адыгея | 1 741 | 107 127 | 1,6% |
| Тамбовская область | 3 385 | 208 591 | 1,6% |
| Нижегородская область | 11 569 | 723 791 | 1,6% |
| Забайкальский край | 4 365 | 273 239 | 1,6% |
| Республика Коми | 3 589 | 226 655 | 1,6% |
| Республика Хакасия | 2 508 | 164 281 | 1,5% |
| Республика Северная Осетия-Алания | 1 992 | 132 743 | 1,5% |
| Камчатский край | 1 118 | 75 608 | 1,5% |
| Республика Саха (Якутия) | 4 433 | 301 452 | 1,5% |
| Республика Дагестан | 1 824 | 124 595 | 1,5% |
| Оренбургская область | 9 236 | 632 867 | 1,5% |
| Амурская область | 3 251 | 225 158 | 1,4% |
| Курганская область | 3 273 | 227 063 | 1,4% |
| Республика Татарстан | 15 026 | 1 042 459 | 1,4% |
| Еврейская автономная область | 638 | 44 281 | 1,4% |
| Магаданская область | 514 | 36 425 | 1,4% |
| Костромская область | 2 009 | 143 093 | 1,4% |
| Алтайский край | 9 566 | 696 906 | 1,4% |
| Удмуртская Республика | 5 023 | 399 261 | 1,3% |
| Республика Мордовия | 2 210 | 176 817 | 1,2% |
| Чувашская Республика | 3 026 | 243 290 | 1,2% |
| Кировская область | 4 014 | 323 448 | 1,2% |
| Республика Марий Эл | 1 956 | 162 010 | 1,2% |
| Чукотский автономный округ | 69 | 6 753 | 1,0% |
| Республика Алтай | 524 | 56 985 | 0,9% |
| Чеченская республика | 578 | 69 667 | 0,8% |
| Ненецкий автономный округ | 44 | 5 419 | 0,8% |
Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 июля 2016 года Бюро консолидирует информацию о 198 млн кредитов, выданных свыше 3 900 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 79 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики.
Источник: http://www.nbki.ru