НБКИ: под кредитные каникулы подпадает 72,84% всех розничных кредитов

КонфОП
Однако, в залоговом кредитовании (автокредиты и ипотека) доля таких займов не доходит и до половины
 
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в настоящее время количество действующих кредитов в РФ составляет 67,6 млн. ед. В соответствии с постановлением Правительства РФ «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении кредитного договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиков своих обязательств» от 3 апреля 2020 года, из 67,6 млн. всех действующих розничных кредитов под возможность кредитных каникул подпадают 49,2 млн. ед. или 72,8%. При этом, если в сегменте необеспеченных кредитов (потребкредиты и кредитные карты) доля таких кредитов превышает 70%, то в залоговых типах кредитов не доходит и до половины (Таблица 1). 
 
Таблица 1. Структура действующих кредитов по размерам в феврале 2020 года, в %
 

Потребительские кредиты

Размер кредита

Доля кредитов

до 100 тыс. руб.

53,06%

от 100 до 250 тыс. руб.

18,39%

Итого (до 250 тыс. руб.)

71,45%

от 250 до 500 тыс. руб.

16,22%

более 500 тыс. руб.

12,33%
 

Кредитные карты

Размер лимита

Доля кредитов

до 50 тыс. руб.

54,70%

от 50 до 100 тыс. руб.

21,52%

Итого (до 100 тыс. руб.)

76,22%

от 100 до 500 тыс. руб.

22,68%

более 500 тыс. руб.

1,10%
 

Автокредиты

Размер кредитов

Доля кредитов

до 600 тыс. руб.

41,04%

Итого (до 600 тыс.руб.)

41,04%

От 600 тыс. руб. до 1 млн. руб.

36,68%

Более 1 млн. руб.

22,28%
 

Ипотека

Размер кредитов

Доля кредитов

до 1,5 млн. руб

32,40%

 

 

Итого (до 1,5 млн. руб.)

32,40%

от 1,5 до 5 млн. руб.

61,94%

более5 млн. руб.

5,66%
 
Так, например, в сегменте ипотеки доля кредитов, подпадающих под кредитные каникулы, в настоящее время составляет 32,4%. При этом заемщики всех регионов РФ, за исключением Республики Алтай, не могут претендовать на льготный период, т.к. средний размер ипотечных кредитов в этих субъектах федерации – более 1,5 млн. руб. Самый большой средний размер ипотечного кредита отмечен в Москве (4,84 млн. руб.), Московской области (3,36 млн. руб.), Сахалинской области (2,95 млн. руб.), Санкт-Петербурге (2,85 млн. руб.) и Ямало–Ненецком АО (2,82 млн. руб.) (Таблица 2).
 
«В целом, введение кредитных каникул – чрезвычайно важный и полезный инструмент социальной защиты заемщиков, позволяющий им получить «кредитную передышку» в кризисной ситуации, – комментирует директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Прежде всего, стоит отметить, что данная мера охватывает большинство заемщиков с необеспеченными кредитами. Вместе тем, в сегменте залоговых кредитов доля граждан, которые смогут претендовать на льготный период – не так велика, особенно в крупных городах и кредитно-активных регионах. Так, по данным НБКИ, средний размер действующего ипотечного кредита в стране находится в районе 2,2 млн. рублей. В то время как, например, в Москве этот показатель составляет 4,8 млн. рублей. Поэтому, на наш взгляд, наиболее логичным здесь был бы более дифференцированный региональный подход для расширения доступа к кредитным каникулам, исходя из средней суммы кредита в каждом из регионов».
 
Таблица 2. Средний размер действующих ипотечных кредитов в регионах РФ в феврале 2020 года, в руб.
 

По регионам

февраль 2020

г. Москва

4 843 052

Московская область

3 356 212

Сахалинская область

2 953 125

г. Санкт-Петербург

2 852 749

Ямало-Ненецкий автономный округ

2 821 849

Республика Дагестан

2 705 919

Чукотский автономный округ

2 683 511

Чеченская республика

2 681 635

Калужская область

2 565 019

Приморский край

2 498 043

Ненецкий автономный округ

2 475 198

Республика Крым

2 473 349

Республика Саха (Якутия)

2 459 580

Ханты-Мансийский АО – Югра

2 437 521

Ленинградская область

2 428 614

Республика Северная Осетия-Алания

2 410 459

Камчатский край

2 395 889

Хабаровский край

2 328 925

Республика Ингушетия

2 308 044

Республика Карачаево-Черкессия

2 264 232

Республика Калмыкия

2 262 939

Магаданская область

2 262 820

Тверская область

2 261 027

Кабардино-Балкарская Республика

2 202 176

Тамбовская область

2 200 070

Смоленская область

2 190 888

Мурманская область

2 180 917

Тульская область

2 158 520

Республика Мордовия

2 148 738

Брянская область

2 117 652

Амурская область

2 108 246

Архангельская область

2 107 664

Республика Коми

2 106 062

г. Севастополь

2 083 521

Свердловская область

2 046 802

Орловская область

2 024 870

Белгородская область

2 014 877

Липецкая область

2 011 117

Забайкальский край

1 988 555

Астраханская область

1 981 345

Владимирская область

1 971 811

Ивановская область

1 962 456

Ростовская область

1 957 686

Нижегородская область

1 948 376

Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

1 941 710

Краснодарский край

1 940 480

Республика Татарстан

1 938 037

Ставропольский край

1 937 836

Новгородская область

1 931 718

Еврейская автономная область

1 925 579

Ярославская область

1 919 971

Волгоградская область

1 919 811

Рязанская область

1 918 138

Калининградская область

1 918 011

Новосибирская область

1 906 121

Псковская область

1 904 629

Республика Карелия

1 902 615

Чувашская Республика

1 899 217

Саратовская область

1 892 473

Иркутская область

1 890 462

Пензенская область

1 882 127

Республика Башкортостан

1 871 586

Республика Тыва

1 864 705

Томская область

1 858 979

Красноярский край

1 854 281

Курская область

1 837 962

Воронежская область

1 836 108

Республика Бурятия

1 813 374

Пермский край

1 801 745

Республика Адыгея

1 789 806

Ульяновская область

1 781 190

Самарская область

1 778 229

Омская область

1 763 141

Оренбургская область

1 742 558

Костромская область

1 713 390

Республика Хакасия

1 704 667

Курганская область

1 669 688

Удмуртская Республика

1 664 845

Республика Марий Эл

1 656 351

Кемеровская область

1 619 408

Вологодская область

1 578 430

Алтайский край

1 555 339

Кировская область

1 519 384

Челябинская область

1 509 449

Республика Алтай

1 448 890

Источник