По словам его гендиректора Даниэля Зеленского, банки получают все больше запросов на кредит от так называемых «социальных мошенников», то есть заемщиков, которые предоставляют недостоверные сведения о своем трудоустройстве и доходе. «В настоящий момент почти четверть подозрительных заявок содержит такую информацию», – цитирует г-на Зеленского «Интерфакс».
Максимальный рост заявок с подозрением на мошенничество эксперты ОКБ зафиксировали в первом квартале в Дальневосточном (+182%), Южном (+123%), Сибирском (+121%), Северо-Кавказском (+117%) и Приволжском (+106%) федеральных округах. При этом в Северо-Кавказском округе самая высокая доля подозрительных заявок – 4,7% от общего числа входящих заявлений. В прошлом году она составляла 2,5%.
Согласно отчету ОКБ в ряде случаев, чтобы получить доступ к кредитным ресурсам, граждане предоставляют банкам поддельные справки НДФЛ и трудовые книжки. Максимальное число подобных фактов выявлено в сегменте беззалогового кредитования: махинации проводятся с наличными кредитами, кредитными картами, а также PoS-кредитами, выдаваемыми непосредственно в центрах продаж.
Как считают аналитики, банкам довольно сложно противодействовать этой новой популяции мошенников, которые ранее вполне могли быть законопослушными и зачастую обладают неплохой кредитной историей. Тем не менее ужесточение требований к заемщикам и всесторонняя проверка их перед принятием решения о выдаче кредита позволили банкам уже в прошлом году снизить денежные потери от предполагаемых мошенников на треть.
По словам руководителя аналитического отдела компании Grand Capital Сергея Козловского, сложившаяся ситуация с подозрительными банковскими кредитами вполне логична с учетом нынешних экономических реалий: «Один из пиков банковских махинаций мы наблюдали в 2008 году, следующий всплеск – в 2012-м. В контексте сокращения производства, а также реструктуризации части компаний уровень получаемых людьми доходов резко идет на спад».
Как заметил в беседе с «НИ» председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин, ответственность за кредитное мошенничество нередко несут сами банки. По его словам, КонфОП в рамках мониторинга с помощью анонимных покупателей выявил факты, когда одобрению кредитов, которые вообще-то по правилам не должны были выдаваться, способствовали заинтересованные сотрудники банков. Они помогали людям подготовить «правильные» ответы на вопросы, а также вносили в кредитные заявки ложные, намеренно завышенные суммы доходов заявителей.