МФО. Ростовщики XXI века

image13246507_0fcc7e3f7521f803a0d4f35c7d48cd33 Сейчас люди все чаще обращаются в микрофинансовые организации (МФО) за кредитами. По данным Национального бюро кредитных историй, по итогам второго квартала суммарный объем предоставленных МФО займов физическим лицам составил 50 890 млн рублей. Это на 30% больше, чем в первом квартале.

Особенно часто берут так называемые «займы до зарплаты». Это краткосрочные кредиты. Их выдают обычно на один-два месяца. Еще одна особенность этих займов – ростовщические проценты.

«Займы до зарплаты, объем которых растет лавинообразно, в нашей стране являются самым дорогим кредитным продуктом. Эти займы подпадают под классическое определение ростовщичества. К сожалению, роль Банка России в регулировании этого сектора минимальна. По сути, он легализовал данную форму ростовщичества. Кредиты по ставке свыше 800% годовых являются у нас законным. Мы призываем регулятора пересмотреть свой подход и запретить подобную практику», – комментирует ситуацию председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

Сами микрофинансисты объясняют свои грабительские проценты тем, что люди якобы берут такие кредиты на короткий промежуток времени. Так что переплата по ним оказывается несущественной. На самом деле это утверждение ошибочно. За такими кредитами чаще всего обращаются не очень обеспеченные заемщики. Они не могут возвратить деньги в срок. По этой причине к сумме долга впоследствии добавляются немаленькие штрафы и пени. Справиться с возросшей кредитной нагрузкой мало кому под силу. Так постепенно потребители оказываются в финансовой кабале.

Сейчас около 22% займов обслуживается с просрочкой (это только по официальным данным). И данный показатель продолжает расти.

«Легкие деньги», которые предлагают микрофинансовые организации, это никакая не финансовая помощь, а наживка, с которой вы потом не сможете соскочить. Очень много потребителей, которые занимают «деньги до зарплаты», не могут погасить кредит в обозначенный в договоре срок. Соответственно, они попадают в длительную кредитную кабалу», – говорит Дмитрий Янин.

По данным НБКИ, больше всего кредитов в МФО берут москвичи и жители Московской области. Также первые строчки в этом «рейтинге» занимают республика Башкортостан, Ростовская, Нижегородская, Самарская области, Санкт-Петербург.

Так вот, предположим, в Самарской области средняя зарплата составляет немногим более 27 тыс. рублей. Если человек займет в МФО даже 14 тыс. рублей на 30 дней под 800% годовых (это примерно 67% в месяц), то в следующем месяце с учетом процентов он должен заплатить около 23 тыс. рублей (тело кредита плюс набежавшие проценты).

Откуда он возьмет дополнительные деньги, чтобы расплатиться с кредиторами? Если долг не будет погашен вовремя, тут же последуют штрафные санкции. А дальше размер долга будет расти как снежный ком. Просрочка, штрафы, пени.

За рубежом тоже работают подобные структуры. Но их деятельность регулируется иначе.

«В Великобритании кредиты дороже 0,8% в день являются незаконными. Нельзя больше двух раз пролонгировать такие займы. Также запрещено, чтобы суммарный размер процентов и штрафов превышал сумму кредита. Такое регулирование крайне эффективно. Уже сейчас объем рынка ростовщичества в Великобритании сократился на 40%», – рассказывает Дмитрий Янин.

По мнению КонфОП, отсутствие подобной модели регулирования приведет к тому, что в России будет расти количество бедных людей. Ведь обслуживать кредит по таким процентным ставкам просто невозможно. В результате многие семьи загоняются в долговую яму. Всё это негативно влияет и на криминальную обстановку в стране.

Пока на микрофинансовом рынке не действуют ограничения, людям лучше не брать кредиты в этих организациях. Тем, кто уже стал заемщиком МФО, ни в коем случае не надо перекредитовываться в аналогичных структурах, чтобы с помощью нового займа покрыть имеющиеся долги.

Лучше дождаться принятия закона о банкротстве физлиц. Он должен вступить в силу с 1 октября этого года. Закон позволит неплатежеспособным заемщикам объявить себя банкротами и начать финансовую жизнь с чистого листа.