НБКИ: в 2019 году существенно замедлился рост количества потенциальных банкротов по кредитным обязательствам

С конца 2018 года их число увеличилось на 4,9% и составило 1 031,4 тыс. человек 
 
По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.11.2019 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 1 031,4 тыс. человек. Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов). Таким образом, за год количество потенциальных банкротов увеличилось незначительно – всего на 4,9% (на 01.11.2018 г. – 983,3 тыс. человек) (Диаграмма 1). 
 
Диаграмма 1. Динамика количества потенциальных банкротов в 2016-2019гг.
 
 
При этом, в 2017-2018 годах число данных граждан росло гораздо более высокими темпами, чем в 2019 году. Так, в 2017 году число потенциальных банкротов увеличилось на 43,3%, а в 2018 году – на 10,1%. 
 
По состоянию на ноябрь 2019 года основная часть граждан — потенциальных банкротов, по-прежнему приходится на потребительские кредиты – 65,7%, а самая незначительная доля — у должников по ипотеке (2,2%). При этом по сравнению с ноябрем 2018 года в структуре должников рост за прошедший период продемонстрировала доля граждан, имеющих займы микрофинансовых организаций (+2,8 п.п.), а также потенциальных банкротов по кредитам различных типов (+0,3%). В то же время сократилась доля заемщиков – потенциальных банкротов по кредитным картам (-1,7 п.п.) и потребительским кредитам (-1,4 п.п.). В свою очередь, доли должников по обеспеченным кредитам (ипотека и автокредиты) остались неизменными (Таблица 1). 
 
Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в процентных пунктах (п.п.)
 

Вид кредита

ноябрь 2018

ноябрь 2019

динамика, п.п.

автокредиты

7,2%

7,2%

0,0

займы МФО

4,6%

7,4%

2,8

ипотека

2,2%

2,2%

0,0

кредитные карты

6,9%

5,2%

-1,7

кредиты на покупку потребительских товаров

67,1%

65,7%

-1,4

несколько кредитов разного типа

11,9%

12,2%

0,3


При этом наибольшая динамика роста числа потенциальных банкротов в 2019 году (среди 30 регионов-лидеров по количеству заемщиков с действующими обязательствами) была отмечена в Свердловской (+15,1%), Самарской (+10,6%), Челябинской (+9,7%) и Иркутской (+9,5%) областях, а также в Москве (+9,2%) и Московской области (+8,6%). В свою очередь, в части регионов РФ было зафиксировано снижение количества должников, в т.ч. в Ханты-Мансийском АО (-2,5%), Краснодарском (-1,3%) и Ставропольском (-1,3%) краях, а также Республике Башкортостан (-0,7%) (Таблица 2). 
 
«Несмотря на то, что закон о банкротстве физических лиц вступил в силу более четырех лет назад, говорить о массовом банкротстве заемщиков пока не приходится, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под действие данного закона. Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство для заемщиков — вынужденная и, к тому же, не «дешевая» мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях. Вместе с тем, весьма вероятно, что ситуация с динамикой количества потенциальных банкротов близка к стабилизации. По крайней мере, в 2019 году этот показатель растет существенно более низкими темпами, чем ранее, а в целом ряде регионов страны даже сокращается. В первую очередь, это связано с улучшением в последние годы качества управлением риском со стороны кредиторов, а также мероприятиями Банка России по охлаждению рынка розничного кредитования». 
 
Таблица 2. Динамика количества потенциальных банкротов в регионах РФ в 2018-2019гг., чел. 
 

Регион

ноябрь 2018

ноябрь 2019

Динамика, %

1

Свердловская область

36 751

42 286

15,1%

2

Самарская область

20 618

22 798

10,6%

3

Челябинская область

26 065

28 598

9,7%

4

Иркутская область

24 128

26 415

9,5%

5

г. Москва

62 578

68 354

9,2%

6

Московская область

59 112

64 224

8,6%

7

Пермский край

17 812

19 234

8,0%

8

Удмуртская Республика

7 616

8 217

7,9%

9

г. Санкт-Петербург

34 173

36 862

7,9%

10

Хабаровский край

10 876

11 678

7,4%

11

Нижегородская область

17 861

19 099

6,9%

12

Ленинградская область

12 646

13 467

6,5%

13

Воронежская область

13 387

14 084

5,2%

14

Тульская область

9 390

9 840

4,8%

15

Новосибирская область

26 089

27 258

4,5%

16

Кемеровская область

23 991

25 049

4,4%

17

Приморский край

13 891

14 500

4,4%

18

Республика Татарстан

23 721

24 676

4,0%

19

Оренбургская область

14 684

15 210

3,6%

20

Ростовская область

33 246

34 208

2,9%

21

Волгоградская область

17 615

17 899

1,6%

22

Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

13 741

13 943

1,5%

23

Саратовская область

15 880

16 026

0,9%

24

Красноярский край

31 951

32 092

0,4%

25

Алтайский край

16 490

16 557

0,4%

26

Омская область

18 094

18 092

0,0%

27

Республика Башкортостан

30 613

30 402

-0,7%

28

Ставропольский край

18 358

18 123

-1,3%

29

Краснодарский край

36 786

36 315

-1,3%

30

Ханты-Мансийский АО — Югра

16 208

15 795

-2,5%

Источник: https://www.nbki.ru/